¿Te imaginas tener que pagar el 37% de tus ingresos al IRS? ¿O recibir una carta del IRS diciéndote que debes miles de dólares en impuestos atrasados? ¿O peor aún, que te van a auditar? Estas son algunas de las pesadillas que pueden vivir las personas que no saben cómo manejar el Income Tax, el impuesto más importante y más temido de Estados Unidos.
Pero no te preocupes, no tienes por qué ser una de ellas. En este artículo te enseñaremos lo que necesitas saber sobre el Income Tax, cómo calcularlo, cómo declararlo y cómo ahorrar dinero en el proceso. Así podrás dormir tranquilo y disfrutar de tu dinero sin miedo al IRS.
Cómo calcular el Income Tax en 3 pasos
El Income Tax es el impuesto que se aplica sobre los ingresos que obtienes por tu trabajo, negocio, inversiones, propiedades, herencias, etc. Para calcularlo, debes seguir estos 3 pasos:
- Determina tu taxable income, o ingreso tributable. Es el dinero que te queda después de restar tus deducciones, que son gastos que el IRS te permite deducir de tu ingreso bruto. Por ejemplo, puedes deducir los gastos médicos, los intereses hipotecarios, las contribuciones a planes de jubilación, las donaciones a organizaciones benéficas y los impuestos estatales y locales. Puedes elegir entre usar la deducción estándar, que es una cantidad fija que depende de tu estado civil y tu edad, o la deducción detallada, que es una lista de gastos específicos que debes justificar con documentos.
- Aplica la tasa de impuesto que corresponda según tu tramo de impuesto. Los tramos de impuesto son rangos de ingresos que tienen asignada una tasa de impuesto diferente. Por ejemplo, para el año 2023, los tramos de impuesto para una persona soltera son los siguientes:
| filing status | standard deduction 2023 |
| single, married filing separately | 13850 |
| married filing jointly & surviving spouses | 27700 |
| head of household | 20800 |
- Suma o resta los créditos que te correspondan. Los créditos son beneficios que el IRS te otorga por cumplir ciertos requisitos, y que reducen directamente tu impuesto a pagar. Por ejemplo, puedes recibir créditos por tener hijos dependientes, por tener ingresos bajos o moderados, o por estudiar en la universidad.
Estos 3 pasos te darán el monto de tu federal income tax, o impuesto federal sobre la renta. Pero además de este, también debes pagar el state income tax, o impuesto estatal sobre la renta, que varía según el estado donde vivas o trabajes. Algunos estados no tienen state income tax, como Florida o Texas, mientras que otros tienen tasas muy altas, como California o Nueva York.
Cómo declarar el Income Tax en 2 opciones
Para declarar el Income Tax, debes llenar y enviar el formulario 1040, o declaración de impuestos sobre los ingresos de las personas físicas, al IRS. En este formulario debes reportar tus ingresos, deducciones, créditos, impuestos pagados y reembolsos o pagos adicionales. Tienes 2 opciones para hacerlo:
De forma electrónica, a través de la página web del IRS o de un proveedor de software autorizado. Esta opción es más rápida, segura y precisa, y te permite recibir tu reembolso (si te corresponde) en menos tiempo.
De forma impresa, por correo postal. Esta opción es más lenta, menos segura y más propensa a errores, y te demora más en recibir tu reembolso (si te corresponde).
El plazo para enviar el formulario 1040 es el 15 de abril de cada año, a menos que caiga en fin de semana o feriado, en cuyo caso se extiende al siguiente día hábil. Si necesitas más tiempo para preparar tu declaración, puedes solicitar una extensión de 6 meses, pero debes pagar una estimación de tu impuesto antes del 15 de abril para evitar multas e intereses.
4 consejos para que ahorres dinero a la hora de pagar el Income tax
Pagar es una obligación legal y también moral, pero eso no significa que no puedas buscar la forma de reducir tu carga tributaria y ahorrar dinero. Aquí te compartimos 4 consejos para hacerlo:
Aprovecha al máximo las deducciones y créditos que te correspondan. Investiga cuáles son los requisitos y las condiciones para acceder a ellos, y guarda los documentos que los respalden.
Contribuye a un plan de jubilación, como un 401(k) o un IRA. Estos planes te permiten ahorrar dinero para tu futuro, y al mismo tiempo diferir el pago de impuestos sobre esos ingresos hasta que los retires. Además, algunos empleadores igualan tus contribuciones, lo que significa que recibes dinero gratis para tu jubilación.
Dona a organizaciones benéficas. Si haces donaciones a entidades sin fines de lucro que estén calificadas por el IRS, puedes deducir esas cantidades de tu taxable income, siempre que tengas los recibos que lo comprueben. Además, estarás ayudando a una buena causa y mejorando tu imagen social.
Contrata a un profesional. Si tu situación tributaria es compleja, o si no tienes tiempo o conocimientos para hacer tu declaración, puede ser conveniente que contrates a un contador, asesor o preparador de impuestos que te ayude. Estos profesionales pueden ayudarte a optimizar tu declaración, encontrar deducciones y créditos que quizás no conocías, y evitar errores que te puedan costar multas o auditorías. Eso sí, asegúrate de que sea una persona calificada, honesta y con buena reputación.
Esperamos que este artículo te ayude, sin embargo, si después de leerlo te sientes abrumado o confundido recuerda que en JCN somos tus aliados para tu gestión financiera y el cumplimiento normativo.
